Antecipar recebíveis nas factorings ou nos bancos, o que é melhor?

maio 29, 2019, Author: Simples Factoring

Empreender é sempre um desafio para todos os tipos de negócios. Mas para os que têm que lidar com a sazonalidade de matéria prima, como aqueles relacionados à produção de alimentos e bebidas, é exigido do gestor uma boa estratégia para manter o negócio funcionando.  

Isso porque há variações nos preços das matérias primas, necessidade de mais maquinários e até encargos trabalhistas que chegam a deixar o caixa no vermelho, comprometendo o desenvolvimento da empresa e a entrega de um produto de qualidade para o mercado.  

Dessa forma, para arcar com os compromissos financeiros, muitos empreendedores recorrem às factorings e bancos para antecipar seus recebíveis. Você sabe qual é a diferença entre eles? Confira em nosso artigo! 

O que é a antecipação de recebíveis? 

A antecipação de recebíveis vem se destacando como uma prática mais vantajosa para o fomento comercial de pequenos e médios negócios. Aqueles que ainda fazem muitas vendas à prazo, veem essa prática como uma saída para manter o fluxo de caixa mais equilibrado. 

Feita por bancos, mas principalmente pelas Factorings, ela funciona como a antecipação das contas que você tem a receber, obtendo o dinheiro à vista para sanar um problema financeiro em seu negócio ou fazer um investimento.  

É uma prática completamente diferente do empréstimo, já que nesse você obtém um dinheiro que não é seu, fazendo mais uma dívida, e na antecipação você pega um dinheiro que é da sua empresa, mas que entraria em seu caixa de forma gradativa.  

Como funciona? 

Ao tomar a decisão de que você deseja antecipar os seus recebíveis, você escolhe uma instituição, seja ela um banco ou factoring, e analisa as taxas para fazer a transação de acordo com o valor que deseja antecipar. 

São adiantados títulos de duplicatas e cheques. Por parte da instituição, há uma análise do valor a ser adiantado, o prazo de recebimento e quem é o devedor. Finalizado esse processo, você recebe à vista o valor dos títulos que receberia a prazo.  

A antecipação de recebíveis é uma prática que deve ser bem analisada pelo gestor da empresa, para que não prejudique o seu crescimento e fluxo de caixa nos próximos meses, e sim contribua para o aumento das vendas.  

Qual a diferença entre factorings e bancos? 

Taxas cobradas 

A principal diferença entre a antecipação de recebíveis entre factorings e bancos, é que nos bancos há a cobrança de taxa de juros e nas factorings apenas uma taxa de faturização. Essa taxa é estabelecida com base no valor antecipado, o prazo que a instituição receberá esse valor de volta e principalmente quem é o devedor.  

Com as factorings você acaba obtendo uma porcentagem maior do total de contas a receber do que nos bancos, já que essas empresas compram os seus títulos com desconto. O bancos geralmente pagam cerca de 75% a 85% do valor total, justamente pelas taxas de juros e taxas envolvidas na transação.  

Burocracia para antecipar os recebíveis 

A burocratização dos bancos para análise do devedor muitas vezes impede que a operação aconteça e você consiga antecipar os seus títulos. Há uma análise muito mais profunda no Serviço de Proteção ao Crédito e do histórico do devedor. 

Já nas factorings, o processo de análise dos devedores é mais simples, o que facilita a antecipação de recebíveis junto a essas empresas. 

Risco de Inadimplência 

O banco não assume o risco de inadimplência, justamente para economizar e não contratar mais funcionários para gerenciar o processo de cobrança, e esse processo fica totalmente sob sua responsabilidade. 

Já as factorings, como elas compram os seus títulos, assumem todo o processo de cobrança, tirando o risco de inadimplência de sua empresa, já que os devedores terão que pagar os títulos diretamente a elas. 

Por isso, muitos empreendedores optam por antecipar os seus recebíveis com as factorings do que com os bancos, e não é uma novidade que essas empresas estejam tendo um grande destaque no mercado financeiro, contribuindo para o crescimento de muitos negócios.  

Pela pequena burocracia e por não serem consideradas instituições financeiras, as factorings acabam sendo comparadas a agiotagem, o que não está correto, já que oferecem toda segurança aos empreendedores no processo de antecipação de recebíveis e gestão financeira. Além de serem totalmente legalizadas pelo governo e órgãos competentes. 

São apenas empresas que tem como objetivo o fomento comercial de outros negócios, e que lucram tanto na aquisição de títulos, quanto na cobrança de devedores. 

Agora você já sabe quais são as diferenças em antecipar os recebíveis em factorings ou em bancos. Se está pensando nessa alternativa para sanar problemas financeiros e investir em seu negócio, fale conosco! Te ajudamos a analisar se essa é a melhor decisão, quanto é o ideal a ser antecipado e oferecemos as melhores taxas do mercado.  

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